Gjeldsordning-kalkulator: hva kan du betale, og hva får kreditorene?

Dividenden er den delen av gjelden kreditorene får betalt i gjeldsordningen, regnet i prosent. Kalkulatoren regner først ut hva husstanden din får beholde etter livsoppholdssatsene, legger til boutgifter, barnepass og bidrag, og trekker det fra inntekten. Det som blir igjen, er betalingsevnen. Den ganges med 60 måneder og sammenlignes med gjelden.

Slik regner kalkulatoren

1. Livsopphold etter satsene i forskriften om livsoppholdssatser fra 1. juli 2026: 11 388 kroner for en enslig, 9 644 kroner for hver av to gifte eller samboende, med tillegg for barn og samvær. Se alle livsoppholdssatsene.
2. Boutgifter som husleie eller renter på boliglånet, felleskostnader og kommunale avgifter. Strøm og innboforsikring dekkes av satsen.
3. Betalingsevne = inntekt etter skatt minus livsopphold, boutgifter, barnepass og bidrag.
4. Til kreditorene = betalingsevnen × 60 måneder. Kalkulatoren viser også 36 måneder som eksempel på en kortere periode.
5. Dividende = det kreditorene får, delt på den usikrede gjelden.

Regneeksempel

Kari er enslig uten barn. Hun har 32 000 kroner i måneden etter skatt, betaler 10 000 kroner i husleie og har 1,2 millioner kroner i usikret gjeld. Livsoppholdssatsen er 11 388 kroner, så hun får beholde 21 388 kroner i alt. Betalingsevnen blir 32 000 − 21 388 = 10 612 kroner i måneden.

Etter fem år med oppfylt gjeldsordning faller resten, 563 280 kroner, bort. I virkeligheten kommer det til endringer underveis, for eksempel når satsene justeres hvert år.

Hvem bestemmer?

Kalkulatoren gir et anslag. Forslaget til gjeldsordning skal bygge på en «virkelighetsnær vurdering» av betalingsevnen (gjeldsordningsloven § 4-2), og namsfogden kan fravike satsene opp eller ned. Kreditorene tar stilling til forslaget i en frivillig ordning, og i en tvungen ordning er det tingretten som stadfester den. Fem år er normalen. En kortere periode krever at kreditorene godtar det, eller at tingretten finner grunnlag for det (§ 5-2). Les mer om forslaget til gjeldsordning og gjeldsordningsperioden.

Noen krav skal som hovedregel ha full dekning, blant annet bidragsgjeld og bøter fastsatt ved dom (§ 4-8 bokstav d og h). Da blir det mindre igjen til de andre kreditorene.

Boliglånet holdes utenfor

Skal du beholde en eid bolig, betjenes pantelån innenfor boligens verdi med tillegg av 10 prosent med avtalt rente, uten avdrag, i gjeldsordningsperioden (§ 4-8 bokstav a). Rentene legger du inn som boutgift. Selve lånet skal ikke med i gjelden i kalkulatoren. Mer om dette i bolig og gjeldsordning.